아이를 위한 태아보험, 90세 100세 말고 30세로!

안녕하세요.

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주식으로 보험먹는 남자 강태우 LP 입니다.

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최근에 고객분들 중에서 태아보험에 대한 문의가 많아

태아보험 준비를 도와드렸습니다.

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이 과정에서 산모님들이 가장 많이 하시는 고민은

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" 태아보험의 만기를 30세로 할것인가 90세, 100세로 할 것인가 였습니다. "

© jonathanborba, 출처 Unsplash

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지금도 인터넷에 태아보험이라고 검색을 해보면

많은 산모님들께서 30세 vs 90세,100세 사이에서 고민하고 계신 모습을 볼 수 있습니다.

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하늘에서 내려주신 선물,

내 인생의 전부나 마찬가지인 사랑스러운 자녀.

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특히나 오랜 시간 배 아파가며 오매불망 세상밖으로 나오기만을 기다리는 부모 된 입장에서

자녀에게 하나라도 더 좋은 것을 해주고싶은 마음은 누구나 같을 겁니다.

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그러다보니 최근에는 태아보험을 90세, 100세 만기로 준비하는 부모님들도 많이 보입니다.

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하지만, 저는 결론부터 이야기해서 태아보험은 30세 만기로 준비하시라! 말씀드리고 싶어

해당 포스팅을 작성하게 되었습니다.

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그에 대한 이유를 한번 알아보도록 하겠습니다.

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태아보험 90세, 100세 만기의 장점

먼저 30세만기와 대응되는 90세, 100세만기의 장점에 대해서 짚고 넘어갈 필요가 있습니다.

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1. 일찍 준비할 수록 보험료가 저렴하다.

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일반적인 경우 보험은 나이가 한살이라도 어릴수록 보험료가 저렴하다는 특성을 가지고 있습니다.

그렇기때문에 태아인 시기부터 미리 성인이 되어 필요한 보험들을 준비해준다면 상대적으로 저렴한 보험료로

보장을 준비할 수 있게 되는 것이죠.

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가장 대표적인 특약인 '암진단금' 특약을 예시로 들어보겠습니다.

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동일하게 100세만기 암진단금 5,000만원 보장을 준비한다고 가정하면

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태아보험으로 암 진단금 5,000만원을 준비하는 경우 4~5만원

30대가 되어 암 진단금 5,000만원을 준비하는 경우 7~10만원

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30대 성인이 되어 준비하는것 보다 절반에 가까운 보험료로 동일한 혜택을 준비할 수가 있습니다.

좋죠?

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반대로 이야기하자면 이왕이면 동일한 비용으로 훨씬 더 큰 금액의 보장을 준비해줄 수 있다는 이야기가 되는 것이구요.

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2. 일찍 준비할 수록 보장내용이 좋을 수 있다.

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시간이 흐르고 질병의 트렌드에 변화가 생기면 보험에도 마찬가지로 변화가 생깁니다.

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예를 들어, 우리가 흔히 알고있는 갑상선암의 경우 과거에는 일반암 진단금을 받을 수 있는 항목이였으나

시간이 지나면서 소액암으로 분류되어 지금의 일반암진단금에서는 갑상선암에 대한 보장을 받지 못하게 되었죠.

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같은 일반암진단금 보험을 갖고 있음에도 누군가는 과거에 일찍 가입한 덕분에 갑상선암에 대한 진단금을 지급받지만

누군가는 뒤늦게 준비한 이유로 일반암진단금을 받지 못하게 되는 것이죠.

( 물론 소액암진단금은 받습니다. )

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비단 암에대한 보장뿐만 아니라 다양한 보장들이 시간이 지남에 따라 점점 혜택이 축소되어 온 경우가 많습니다.

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이러한 점을 고려할 때 미리 성인이 되어서도 계속해서 사용할 수 있는 보험을 태아시절부터 준비하는게 하나의 장점이

될 수 있습니다.

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그렇다면 왜 태아보험은 30세만기를 해야할까?

위와 같이 태아보험을 90세, 100세만기로 준비하는것에는 분명 장점이 있습니다.

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그럼에도 왜 저는 30세 만기를 추천할까요?

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1. 비용의 우선순위

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보험은 비용이고, 비용에는 우선순위라는게 있습니다.

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돈이 무한정 많다면 사실 이러한 고민을 할 필요가 없죠.

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하지만 이제 막 태아보험을 준비하는 대부분의 고객분들은 상황이 비슷합니다.

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결혼한지 얼마 되지않은 부부, 그렇기에 일반적인 직장인의 경우라면 사회초년생인 경우가 많을 것이고

소득수준이 높지 않은 경우가 대부분입니다.

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거기에 소중한 자녀분을 돌보는 중요한 역할을 위해 산모분께서는 한동안 육아에 전념하셔야 하기에

해당 가정은 외벌이 가정이 됩니다.

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이제 막 꾸려진 이 가정에는

매월 주택원리금과 이자, 당장의 생활비, 부부두분의 보험료를 포함한 각종 공과금과 세금 등...

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사회초년생인 외벌이 가장이 부담해야 할 비용들은 너무나도 많습니다.

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그런 상황에서 수십년 후의 자녀보험을 위해 지금 필요이상의 보험료를 부담한다?

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과연 비용의 우선순위를 따져보았을 때 효율적인 선택일까요?

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2. 화폐의 시간가치

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0세인 태아때 준비하는 보험료가 30세 성인이 되어 준비하는 보험료보다 저렴하다는 것은

위에서 설명드렸습니다.

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그런데 중요한건 지금과 30년뒤의 화폐가치는 다르다는 점입니다.

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당장의 생각으로는 30년뒤에 10만원이라는 보험료를 납부해야하는 보험을 지금 5만원에 준비할 수 있다고 하면

굉장히 저렴하다고 느껴질 수 있습니다.

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하지만, 누군가가 본인에게 지금 5만원을 받을래 30년뒤에 10만원을 받을래? 라고 물어본다면 어떤 선택을 하실건가요.

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어쩌면 지금의 5만원이 30년뒤의 10만원보다 화폐의 현재가치를 따지더라도 훨씬 가치가 있을 수 있습니다.

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그말인 즉슨, 30년뒤에 10만원으로 보험을 준비하는것 보다 지금 5만원으로 같은 보험을 준비하는 것이 더 비싸게

보험을 준비하는것이 될 수 있다는 말이죠.

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© morganhousel, 출처 Unsplash

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3. 차라리 그 돈으로 부모의 보험을 늘려라. ★★

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태아보험을 30세 만기로 하라는 이유 중 가장 중요한 이유는 바로 이 세번째 이유입니다.

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자녀가 건실한 성인으로 성장해서 독립하기까지, 자녀의 인생에 가장 큰 영향을 미치는건 부모입니다.

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그런데 만일 자녀가 한창 돌봄을 필요로 하는 시기에 부모에게 예기치못한 사고나 질병, 경우에 따라서는 자녀를 두고

먼저 세상을 떠나야 하는 상황이 온다면 어떨까요?

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온전한 사랑을 받지 못하고 크는것은 물론이고

핑크빛 꿈을 그리며 살아가야 할 어린나이에 힘든 가정형편에 치여 불행한 삶을 살아가게 될 겁니다.

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이러한 일은 어느 가정에나 충분히 일어날 수 있는 일이고, 지금 이 순간에도 일어나는 일입니다.

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자녀 태아보험으로 10만원이 넘는 돈을 부담하시려는 부부 고객분들 중에 정작 부부 두분의 보험은

부족한 경우도 저는 많이 봐왔습니다.

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자녀에게 밥을 해 먹이고, 이쁜 옷을 사 입히고, 좋은 환경에서 성장할 수 있도록 하는 것은 태아보험이 아닌

바로 이 글을 보는 여러분 입니다.

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그렇기에 태아보험은 기본으로 준비하고 절약되는 비용으로 부모의 역할을 다 할 수 있도록 부부 두분의 보험을 보충하는것이 자녀에게도 훨씬 좋은 길입니다.

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http://www.mdtoday.co.kr/mdtoday/index.html?no=331594

 

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부모가 암을 앓을 경우 아이들이 또래 아이들 보다 학업 성적이 좋지 않고 향후 성인이 되서도 수입이 좋지 않을 가능성이 높은 것으로 나타났다. 6일 덴마크 연구팀이 'Epidemiology & Community Health'지에 밝힌 1978-1999년 사이 덴마크에서 태어난 100만명 이상 아이들을 대상으로 한 연구결과 특히 부..

www.mdtoday.co.kr

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끝으로

오늘은 많은 산모님들께서 고민하시는 태아보험, 30세만기와 90세/100세 만기 중 어떤 선택이 더 좋을까에 대해서

이야기 해보았습니다.

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사실 태아보험부터 90세,100세 만기로 준비하는게 잘못되었다는 이야기는 아닙니다.

분명히 그 나름의 장점이 있고 이때문에 최근에는 주요보장만 길게 설정하는 방식으로 복합설계를 하거나 하는

방식들도 보이고 있죠.

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일반적인 가정이 아닌 양가의 지원을 넉넉히 받고, 또 부부 두분의 소득수준이 높은 편이라면

자녀를 위해 미리 90세, 100세만기로 보험을 준비해주시는것도 괜찮습니다.

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하지만 그러한 가정보다는 대다수의 가정이

이제 막 가정을 꾸리고 외벌이 소득에 비해 매월 발생하는 수 많은 비용들로 한푼이 아쉬운 처지인 경우가

많습니다.

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하여 서두에서 말씀드린것과 같이 무리해서 태아보험을 90세, 100세만기로 하지 말고

30세만기로 적당하게 준비하시라 말씀드려 보았습니다.

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우리는 지금 자녀를 위한 아이보험을 준비하는 것이지 성인보험을 준비하는것이 아니잖아요?

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마지막으로 한번 더 강조드리지만

자녀가 잘 자라주어 언젠가는 독립하는 그 날이 올텐데,

그날까지 자녀를 지탱해주는 것은 태아보험이 아닌 부모인 여러분입니다.

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부모가 바로 자녀의 가장 든든한 태아보험인 셈이지요.

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아무쪼록 태아보험 준비간에 상황과 여건들을 잘 고려하셔서 자녀분께 적합한 태아보험을 잘 준비하시기를

응원드립니다.