안녕하세요!
주식으로 보험먹는 남자, 강태우LP 입니다.
다들 가정의달에 휴일들은 잘 보내셨는지요.
어린이날, 어버이날, 스승의날
소중한 자녀분들, 부모님, 은사님까지... 좋은분들과 좋은 시간 잘 보내셨기를 바랍니다.
형편이 어려워져서 보험료 납입이 힘들어요...해지를 고민해봐야겠습니다.
최근 코로나로 인해서 경제적인 어려움을 겪고 계신 분들이라면 잘 유지해오시던 보험들을 해지해야 하나
고민하시는 경우가 있으실 겁니다.
실제로 금번 코로나로 인해서 모든 보험사들의 보험 해지가 급등하고 있다고 하죠..
https://newsis.com/view/?id=NISX20200513_0001023418&cID=10401&pID=10400
더 팍팍해진 살림에 보험 깬다
[서울=뉴시스] 최선윤 기자 = 보험사의 고객 관리 능력을 가늠할 수 있는 지표인 보험계약유지율이 해마다 뚝뚝 떨어지고 있다
newsis.com
주요 생·손보사의 3월 보험해지환급금은 전년 동기 대비 30% 가까이 늘어난 3조162조억원으로 집계됐다. 코로나19 사태가 장기화되자 당장 자금줄이 막힌 서민들이 보험을 깨는 경우가 잇따른 것으로 해석된다. -- 중략 --
출처 : 공감언론 뉴시스
코로나가 한창 기승이였던 3월에 실제 고객분과의 카카오톡 내용입니다..
고객분들또한 코로나 사태로 인해서 보험료 납입에 문제가 생기신 경우가 많습니다..
참 안타깝죠...
하지만!
사실 당장의 여력문제로 보험료 납입이 힘든 분들을 위해 다양한 옵션들이
존재하고 있습니다.
저뿐만 아니라 성실한 설계사분들은 고객분들의 상황을 자주 점검하고 이러한 상황에서 여러 옵션들이 있음을 충분히 알려드리곤 하는데 제대로 관리해주는 설계사가 없는 고객분들은 이러한 옵션에 대해서 알지 못하는 경우가 많죠...
그래서 혹시라도 그러한 옵션을 알지 못한 채 해지를 고려하시는 분들을 위한 포스팅입니다!
보험약관 대출
첫번째 옵션은 보험약관 대출입니다.
보험약관대출이란 내가 유지하고 있는 보험들의 '해지환급금'을 기준으로 하여
내 해지환급금의 95% 까지 대출이 가능한 옵션입니다.
이 경우는, 이미 확보된 나의 해지환급금이 그 대상이 되기때문에 우리가 일반적으로 알고있는
금융사의 대출에 비해 제약이 거의 없고 절차또한 굉장히 간편합니다.
이렇게 대출받은 환급금을 통해 보험료 납입에도 사용할 수 있고, 단기간에 급전이 필요한 경우에도 유용하게 활용이 가능하니 자영업을 하시거나 사업을 하시는 분들도 단기간에는 유용하게 활용하시는 경우가 많습니다.
이러한 보험약관대출의 장점에 대해서 간단히 살펴보자면 다음과 같습니다.
- 신용대출이 아니기때문에 본인의 신용여부가 관계없고 대출에 따른 신용등급에도 영향이 없다.
- 현재 나의 소득수준, 직업, 자산현황, 타금융사 대출내역 등이 영향을 미치지 않는다.
- 은행 등 기타 금융회사에서의 대출에 비해 구비서류나 절차상의 복잡함 또한 거의 없다.
- 장기대출이 가능하고 제2금융권 이상에서 진행되는 신용대출에 비해서는 금리가 낮다.
( 약관대출을 진행한 후에도 내 해지환급금은 정해진 금리에 따라 계속해서
환급률이 올라가므로 적용되는 대출이자는 적용환급률+대출금리가 적용되어
제1금융권에 비해서는 금리가 조금 높게 느껴지실 수 있습니다.)
- 내 보험은 정상적으로 보장이 유지된다.
단, 주의하실 점은 모든 보험이 약관대출이 되지는 않는다는 점입니다.
상품에 따라서 보험약관대출이 불가능한 상품들도 많습니다.
또 몇번 포스팅을 통해 다루었던 '무해지환급형' 형태의 보험상품들은 모두 납입기간 내 해지환급금이 없으므로 약관대출이 불가능하다는 점 유의하시구요!
감액완납
다음으로 감액완납이라는 옵션이 있습니다.
감액완납이란 단어를 한두번만 곱씹어 보면 이 옵션의 내용이 고스란이 단어화 되어있죠?
'감액한다 + 완납한다'
보험금 금액(보장의 크기)을 줄이고, 현재 시점에서 보험료가 완납처리 되도록 하는 것이 바로 감액완납입니다.
예를 들자면,
사망보험금이 2억원인 보험을 20년 납입으로 계약을 한 상태에서
10년정도 납입을 해오던 중에 경제적인 문제로 더이상 보험료를 납입할 수 없게 되었다고 가정합니다.
그 상태에서 감액완납 처리를 하게 되면,
해당 시점에서부터 더이상 보험료를 납입할 필요가 없어지는 대신
최초에 약정한 보장금액인 2억원이라는 보험금은 줄어들게 되는 것입니다.
더이상의 보험료 납입부담을 줄이면서 내 보장의 일부분은 계속해서 유지할 수 있는 옵션이죠.
줄어드는 보험금은, 현 시점에서의 '해지환급금'을 기준으로 하여 보험금의 감액정도를 산정
합니다.
예시에서 20년 중 10년을 납입했으니 보험금 또한 절반으로 줄어들지 않을까? 라고 생각하실 수
있지만 '해지환급금'이 기준이 되므로 납입기간과 정확히 비례하지는 않는다는 점 주의하시면
되겠습니다.
보험료 납입면제
보험료 납입면제 옵션의 경우 위의 2가지 경우와는 달리 고객분께서 선택을 하실 수 있는 옵션은
아닙니다.
여러 보험들에는 제도성특약 또는 별도의 특약가입을 통해 '보험료 납입면제' 옵션을 제공하고 있습니다.
이 경우는 단순히 여력이 안되는 상황이 아니라,
약관상에 명시된 조건을 충족한 경우에 한정입니다.
예를 들여, '특정 질병을 진단받은 경우'가 대표적인 예시겠죠?
3대질병 납입면제 특약의 경우 암 진단시 차후의 보험료가 면제됩니다.
보험의 종류에 따라 해당 보험에 부가된 특약 전부의 보험료가 모두 면제되는 경우도 있구요.
하여 이러한 옵션을 전략적으로 활용하셔서 의도적으로 납입기간을 길게하여 보험을 가입하시는
경우도 있습니다.
이 경우는 위에서 언급드린 옵션들과 달리 고객이 자유롭게 선택하시는 옵션이 아니니만큼
당장의 경제적여력 문제로 인한 보험료 납입을 해결할 수 있는 방법은 아니지만
보험의 가입목적에 관련해서 발생한 '질병 또는 사고'와 같은 가장 힘든 순간에
고객분들의 보험료 부담을 줄여준다는 점에서 한번쯤을 꼭 알고계시면 좋은 옵션이라고 생각합니다.
" 살다보면 힘든 일은 꼭 내가 가장 힘들고 무방비인 상태에 닥쳐오곤 합니다. "
오늘은 보험료 납입과 관련하여 문제가 발생하였을 경우
해지가 아닌 다른 옵션들을 통해 당장의 여력문제를 해결하는 방법에 대해서 한번 다루어
보았습니다.
보험을 가입할 당시의 그 마음을 잘 간직하고,
내 소중한 보장을 계속해서 지켜나갈 수 있도록 여러분이 활용할 수 있는 방법들을
활용하셨으면 좋겠습니다.
내가 가장 힘들 언젠가, 내 가족들이 가장 큰 도움을 필요로 하는 그 순간에
정작 내 소중한 보험들이 사라져 있어서는 안됩니다.
오늘의 포스팅을 통해 보험해지를 고민하시는 분들께서 조금이나마 도움이 되었으면
좋겠습니다.
이상 글 줄이겠습니다.
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